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近期，金融行動(dòng)特別工作組（Financial Action task Force on Money Laundering，下稱“FATF”）官網(wǎng)發(fā)布了最新的FATF的“黑名單”與“灰名單”，并呼吁一些國(guó)家或地區(qū)對(duì)名單內(nèi)的國(guó)家或地區(qū)采取行動(dòng)或加強(qiáng)監(jiān)管。
據(jù)了解，F(xiàn)ATF每年2月、6月和10月會(huì)召開(kāi)全體會(huì)議，審議洗錢和恐怖融資“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)”以及“應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)”改進(jìn)反洗錢和反恐怖融資體系的進(jìn)展情況。
1、“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)”即通常所說(shuō)的FATF“黑名單”
2、“應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)”即通常所說(shuō)的FATF“灰名單”
中國(guó)內(nèi)地對(duì)FATF的風(fēng)險(xiǎn)管理措施
近期，中國(guó)人民銀行更新了金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的反洗錢黑灰名單國(guó)家，并強(qiáng)調(diào)了對(duì)待不同反洗錢等級(jí)國(guó)家相應(yīng)的措施。
對(duì)于從事跨境投資業(yè)務(wù)的大家而言，都會(huì)涉及一些跨境交易與資金的跨境流動(dòng)，若發(fā)現(xiàn)您或您的客戶在FATF黑/灰名單上的國(guó)家與地區(qū)有商業(yè)來(lái)往，將會(huì)受到以下監(jiān)管。針對(duì)FATF公布的高風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕130號(hào)）等反洗錢法律法規(guī)和文件要求，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施：
(一)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)（黑名單）
1. 針對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶，采取強(qiáng)化客戶身份識(shí)別措施。
2. 針對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶，采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)措施。
3. 當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情形時(shí)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
4. 不得依托來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作。
5. 重新審查與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的機(jī)構(gòu)建立的代理行關(guān)系，必要時(shí)予以終止。
6. 提高對(duì)本機(jī)構(gòu)在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督檢查或?qū)徲?jì)的頻率和強(qiáng)度。
7. 在對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)將高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)作為考量因素，納入客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
8. 在對(duì)本機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確立國(guó)家或地域風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)，應(yīng)將金融行動(dòng)特別工作組公布的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)作為考量因素，納入洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和模型。
（二）應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)（灰名單）
1.采取合理方式，及時(shí)獲取金融行動(dòng)特別工作組公布的應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)的相關(guān)信息。
2. 在對(duì)客戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)將金融行動(dòng)特別工作組公布的應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)作為考量因素，納入客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，各機(jī)構(gòu)在對(duì)上述“高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)”以及“應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控的國(guó)家或地區(qū)”依法依規(guī)采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況采取與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的措施，避免采取“一刀切”的去風(fēng)險(xiǎn)化措施。
（三）海外賬戶被注銷的原因
隨著CRS協(xié)議的落實(shí)，和國(guó)際金融反洗錢反恐怖主義融資環(huán)境的影響，銀行加強(qiáng)了客戶身份及資格的審核工作，當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)客戶可能存在“可疑交易”時(shí)，將要求提交“盡職調(diào)查”資料，若不配合或無(wú)法通過(guò)資格審核，有可能會(huì)被列為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”從而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。
要想做好海外賬戶的維護(hù)，必須弄清楚海外賬戶被注銷的原因，在實(shí)務(wù)中，常見(jiàn)的原因可以歸結(jié)為以下幾種：
1、銀行賬戶長(zhǎng)期處于不活躍或不活動(dòng)狀態(tài) ；
2、持有銀行賬戶的公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)運(yùn)營(yíng)；
3、公司的客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)是政治高危國(guó)，或者是受制裁的國(guó)家或地區(qū)；
4、公司所從事的行業(yè)是與金融相關(guān)的行業(yè)（除非已經(jīng)獲得相關(guān)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照）；
5、公司賬戶存在快進(jìn)快出，整進(jìn)整出的不合理行為。
（四）海外賬戶維護(hù)注意事項(xiàng)
為了避免上述情況發(fā)生，維護(hù)好您的海外銀行賬戶，請(qǐng)務(wù)必確保：
背景真實(shí)，正常交易，不參與洗錢等不法事業(yè)
公司要確保所提供的背景資料真實(shí)，在國(guó)內(nèi)最好有關(guān)聯(lián)公司；公司要有正常的貿(mào)易往來(lái)及款項(xiàng)往來(lái)，不參與洗錢等不法事業(yè)。
不與高危國(guó)家或地區(qū)進(jìn)行交易
公司要注意避免與被制裁、經(jīng)濟(jì)政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家或地區(qū)的公司或個(gè)人進(jìn)行交易。這些國(guó)家或地區(qū)由于自身外匯管制政策等原因，許多公司無(wú)法匯出外匯，基本都是通過(guò)第三國(guó)或離岸賬戶進(jìn)行匯款，所以導(dǎo)致公司難以向銀行說(shuō)明資金的來(lái)源和用途，加劇了賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。所以，公司要弄清楚擬交易國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、政治狀況，以免發(fā)生海外賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。
公司賬戶盡量不與個(gè)人賬戶進(jìn)行交易
公司的海外賬戶與個(gè)人交易容易影響海外賬戶的穩(wěn)定性，特別是董事及股東以外的個(gè)人往來(lái)。如果是與第三方個(gè)人往來(lái)，需要作出合理解釋（比如公司員工），否則可能面臨銀行更為嚴(yán)格的審查。
賬戶不要長(zhǎng)時(shí)間休眠，無(wú)交易
海外賬戶開(kāi)戶后長(zhǎng)時(shí)間不使用或很少使用。這種情況，由于賬戶的活躍性較低，被銀行關(guān)閉的可能性十分大。沒(méi)有或者很少發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，存在這種情況的賬戶也容易被銀行關(guān)閉。所以公司應(yīng)當(dāng)保持海外賬戶的活躍性，不要使海外賬戶長(zhǎng)時(shí)間休眠，無(wú)交易款項(xiàng)進(jìn)出。
滿足銀行基本的存款需求
盡量滿足銀行的基本存款需求，如有條件，可以購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。不同的賬戶種類存款要求也不同，需按照銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)存款，同時(shí)減少銀行的管理費(fèi)用。
公司更換董事/股東或地址應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行變更
公司更換董事/股東或地址應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行變更銀行預(yù)留的聯(lián)系人、地址、電話如有變化，請(qǐng)及時(shí)與銀行聯(lián)系更換。公司的董事及股東變更，也需要根據(jù)實(shí)際情況去銀行做簽字人更換。
及時(shí)配合銀行做盡職審查或賬戶年審
關(guān)注網(wǎng)上銀行信息，建議每個(gè)月至少登錄一次公司賬戶的網(wǎng)上銀行。及時(shí)回復(fù)并配合銀行的相關(guān)調(diào)查，避免由于賬戶未及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查，導(dǎo)致賬戶被強(qiáng)制關(guān)閉。
按時(shí)辦理公司年檢及做賬審計(jì)報(bào)稅
公司需按時(shí)辦理公司年檢及做賬報(bào)稅，以便銀行抽查資料時(shí)能及時(shí)提供。有運(yùn)營(yíng)的公司需要根據(jù)實(shí)際情況做理賬審計(jì)報(bào)稅，銀行也會(huì)抽查審計(jì)報(bào)告。長(zhǎng)時(shí)間做零申報(bào)，會(huì)增大稅局調(diào)查概率，也會(huì)引起銀行的關(guān)注。
避免幫他人代收代付，不要大額資金快進(jìn)快出
盡量避免幫別人代收代付，特別是不同行業(yè)。如果代收代付需要通過(guò)合同作出約定，收取一定的服務(wù)費(fèi)，以便能對(duì)銀行作出合理解釋；賬戶能大金額的快進(jìn)快出，特別是整進(jìn)整出，非常容易被銀行調(diào)查，這將涉嫌洗錢行為。因此海外賬戶資金進(jìn)去應(yīng)當(dāng)注意額度和速度，以免被銀行調(diào)查。
（五）佳泰弘邦溫馨提示
不論您的賬戶使用目前是否出現(xiàn)問(wèn)題，都建議按照如上注意事項(xiàng)對(duì)照自己的賬戶使用情況進(jìn)行修正。為了避免銀行賬戶出現(xiàn)被凍結(jié)或不能使用、影響公司營(yíng)運(yùn)的情況，建議大家備用2-3個(gè)不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來(lái)以不同賬戶交易，一來(lái)可減低風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。對(duì)于已有海外銀行賬戶的公司更應(yīng)“且用且珍惜”，始終保持良好的賬戶使用習(xí)慣！如有任何疑問(wèn)，歡迎隨時(shí)與我們聯(lián)系！佳泰弘邦始終秉持“專業(yè)、誠(chéng)信、優(yōu)質(zhì)、合作”的精神為客戶提供周到全面的服務(wù)，在海外公司注冊(cè)、海外賬戶開(kāi)設(shè)、投資風(fēng)險(xiǎn)分析等方面均有著長(zhǎng)達(dá)十余年的豐富經(jīng)驗(yàn)，選擇佳泰弘邦，企業(yè)運(yùn)行無(wú)憂！
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